Массовые блокировки счетов в Озон Банке

С середины июня 2025 года Озон Банк начал массово блокировать счета клиентов, ссылаясь на 115-ФЗ (О противодействии легализации доходов). Блокировки происходят без разбора - страдают как обычные переводы между родственниками, так и предпринимательские операции.

Важно: Ни в коем случае не соглашайтесь на закрытие счета - этим банк уходит от ответственности!

Как происходит блокировка

Первое, что замечает клиент - внезапный отказ в оплате картой, хотя средства на счете есть. В приложении появляется сообщение: "Операции остановлены".

Так выглядит блокировка счета в приложении Озон Банка

Что делать при блокировке счета

Не паниковать - по закону банк обязан завершить проверку за 5-30 дней
Требовать конкретики - банк должен указать, какие именно операции вызвали подозрения
Не предоставлять лишних документов - только те, что относятся к конкретным операциям
Писать официальные запросы - с указанием сроков ответа
Жаловаться в регуляторы - ЦБ РФ и Росфинмониторинг

Список запрашиваемых банком документов

Предоставьте в чат:

1. Пояснения по экономическому смыслу операций по поступлению и списанию денег по вашему счету в Озон Банк за последние 30 дней.

2. Документы, обосновывающие экономический смысл операций по поступлению и списанию денег по вашему счету в Озон Банк за последние 30 дней. Например, договоры займов, купли-продажи, дарения, трудовые, выполнения работ или услуг, чеки, квитанции и так далее.

Правильный ответ банку

На основании ст. 10, 422 ГК РФ, ст. 857 ГК РФ, ст. 23 Конституции РФ, п. 2 ст. 6 115-ФЗ и судебной практики (Определение ВС РФ №305-ЭС22-1234) заявляю:

1. О конституционных ограничениях:

Ст. 23 Конституции РФ защищает мою частную жизнь от неправомерного вмешательства
Ст. 24 Конституции запрещает сбор информации о частной жизни без согласия

2. О правовых нарушениях вашего запроса:

✓ Несоразмерность (нарушение п.2 ст.6 115-ФЗ):

Запрос не учитывает характер и объем операций
Требуются избыточные документы для рядовых операций

✓ Нарушение банковской тайны (ст.857 ГК РФ):

Запрос фактически требует раскрытия конфиденциальной информации
Не определены гарантии защиты предоставляемых данных

3. В порядке добросовестного исполнения ст.1 ГК РФ готов предоставить:

→ Письменные пояснения по каждой операции с указанием:

Даты и суммы
Контрагента (ФИО/название)
Основания перевода (без раскрытия личной информации)

→ Подтверждающие документы в объеме:

Платежные поручения/квитанции
Выписки по счетам (при необходимости)
Иные документы, прямо предусмотренные ФЗ

4. Требую:

Письменного обоснования необходимости КАЖДОГО запрашиваемого документа
Указания конкретных норм закона, обязывающих предоставление
Гарантий неразглашения согласно ФЗ "О персональных данных"

Примечание:
Напоминаю, что согласно ст. 10 ГК РФ:
- Злоупотребление правом не допускается
- Внутренние регламенты банка не могут ограничивать мои права
- Отказ в разблокировке при предоставлении указанных документов будет обжалован

Срок для ответа: 5 рабочих дней со дня получения данного заявления.

Правовые основания для разблокировки

Фрагмент текста 115-ФЗ

Официальное письмо ЦБ о злоупотреблениях банков

Статья 7 115-ФЗ

Банк обязан завершить проверку за 5–30 дней. Если нарушений нет — немедленно разблокировать счёт.

Пункт 2 статьи 6 115-ФЗ

Банк вправе запрашивать только документы, прямо связанные с подозрительными операциями.

Статья 10 ГК РФ

Запрещает злоупотребление правом - банк не может требовать объяснений по каждой операции.

Образцы жалоб и заявлений

Типичный ответ "эксперта" Озон Банка на banki.ru

Жалоба в ЦБ РФ

В Центральный Банк Российской Федерации
От [Ваше ФИО]
Контакты: [телефон, email]

Жалоба на незаконную блокировку счета в Озон Банке

Мой счет [номер] в Озон Банке был заблокирован [дата] без внятного объяснения причин. Банк нарушает сроки проверки по ст. 7 115-ФЗ и требует избыточные документы, что противоречит п.2 ст.6 того же закона.

Прошу провести проверку и обязать банк:
- Разблокировать мой счет
- Предоставить письменное объяснение причин блокировки
- Компенсировать моральный вред

Приложения: скриншоты переписки, документы.

Запрос в Росфинмониторинг

В Росфинмониторинг
От [Ваше ФИО]
Паспортные данные

Запрос о наличии сигнала по моим операциям

Прошу сообщить, поступал ли в отношении моих операций по счету [номер] в Озон Банке сигнал от Росфинмониторинга, и если да, то по каким именно операциям и на каком основании.

Реальные случаи разблокировки

14.07.2025 после жалобы в ЦБ РФ мой счет был разблокирован через 9 дней. Банк извинился, сославшись на "ошибку системы".

Уведомление о разблокировке счета

Ответ ЦБ РФ на жалобу

Что сработало:

Четкое следование процедуре (запросы с указанием законов)
Параллельные жалобы во все инстанции
Отказ от закрытия счета до решения вопроса
Фиксация всех нарушений (скриншоты, записи разговоров)

Массовые блокировки счетов в Озон Банке: как защитить свои деньги